|
UniCredit Tiriac Bank a obtinut un profit net conform Standardelor de Raportare Financiară Internationale (IFRS) de 329 milioane lei (78 milioane euro), în scădere cu doar 8% fată de 2008.
Nivelul profitabilitătii poate fi considerat adecvat chiar si raportat la conditii similare celor dinaintea declansării crizei si este semnificativ mai bun decât media pietei, cu o rentabilitate anualizată a capitalurilor proprii (ROE) de 16,5% si o rentabilitate a activelor totale (ROA) de 1,74%. Acest nivel include reevaluarea activelor fixe ale băncii în 2009. Opinia auditorului cu privire la situatiile financiare este fără rezerve.
Banca a înregistrat o crestere anuală a profitului operational cu 11% în 2009, ajungând la 668 milioane lei, datorită cresterii cu 7,3%, a veniturilor operationale, în conditiile în care cheltuielile operationale au crescut cu doar 3,4%, sub rata inflatiei. Raportul între costuri si venituri a coborât la 46,1%, fată de o medie a sistemului bancar de aproape 53%. Rata solvabilitătii la finalul lui 2009 a fost de 11,67% potrivit RAS, fără a include capitalizarea profitului net pe anul trecut, nivel peste cel de 10%, recomandat de banca centrală. Provizioanele nete au crescut cu 84% în 2009 fată de finalul lui 2008.
„A fost un an dificil, care a presupus eforturi considerabile mai mult în directia administrării adecvate a riscurilor decât în directia cresterii afacerilor, spre deosebire de anii anteriori. Această orientare a fost determinată de scăderea fără precedent a cererii si de o deteriorare rapidă a capacitătii de plată în rândul entitătilor economice. Nivelul nostru adecvat de profitabilitate într-un mediu economic dificil a reprezentat un test de sustenabilitate a modelului de business', a spus Rasvan Radu, CEO si presedinte executiv al UniCredit Tiriac Bank.
Activele totale ale băncii au ajuns la 20,4 miliarde lei (4,8 miliarde euro), în crestere cu 17% fată de anul precedent. Portofoliul de credite a atins 12.1 miliarde lei, în scădere cu 2% fată de 31 decembrie 2008, pe fondul cererii scăzute. Soldul creditelor la finalul anului trecut nu include împrumuturile externalizate si de consum în valoare de aproape un miliard de euro. Depozitele atrase de la clienti au crescut cu 23%, până la 10,7 miliarde lei. Raportul între credite si depozite s-a imbunatătit anul trecut, ajungând la 114%, fată de 145% cu un an în urmă.
Activele totale consolidate ale UniCredit Tiriac Bank, UniCredit Leasing Corporation si UniCredit Consumer Financing au crescut cu 16% anul trecut, ajungând la 23 miliarde lei, iar capitalul social cu 21%, la 2,2 miliarde lei. Veniturile operationale consolidate ale grupului au crescut cu 14%, iar profitul operational consolidat cu 22%. Profitul net al grupului a fost de 310 milioane lei anul trecut. „UCT incheie anul 2009 cu o situatie financiară solidă, cu un nivel ridicat de capitalizare si de lichiditate, cu o dependentă mai redusă de piata externă, o bună acoperire a riscurilor, eficientă puternică si profitabilitate satisfăcătoare. Noi am continuat să investim chiar si in momentele de criză, din dorinta de a crea o platformă puternică de crestere, servicii de înaltă calitate si excelentă în derularea activitătilor de bază. Nu numai că nu ne-am stopat programele de responsabilitate sociala corporatistă, ci le-am extins, ajutând astfel comunităŃile în care activăm, pentru a depăsi momentele dificile”, a spus Stanislav Georgiev, CFO si vicepresedinte executiv al bancii.
Similar sistemului bancar, calitatea activelor din portofoliul bancii s-a deteriorat, dar în limite controlabile, fără a periclita capacitatea de generare de profit a UCT. Rata de nerambursare mai mare de 90 zile a crescut la 6,5% , mult peste nivelul anului precedent. Costul anualizat al riscului a ajuns la 135 de puncte de bază, incluzând credite din bilant si obligatii extrabilantiere. Acoperirea cu provizioane a creditelor din bilant a ajuns la 4,9%.
Banca si-a îmbunătătit activitatea de management al riscului de credit, care a inclus eforturi de restructurare a creditelor clientilor aflati în dificultate. Aproape 3.000 de imprumuturi ale persoanelor fizice, precum si o serie de credite ale companiilor au fost restructurate in 2009. Sistemul de scoring pentru noile solicitări a fost adaptat mediului economic, atat ca oportunităti de piată, cât si ca evaluare a riscurilor. Capacitatea băncii de acoperire a pierderilor rămâne ridicată, profitul operational acoperind de 2,6 ori provizioanele nete.
Cele 100 unitati nou-deschise în 2008 au performat, atingând pragul de rentabilitate în perioada initial propusă, generand venituri suplimentare. În 2009, banca a introdus o nouă structură organizatională, concentrată pe apropierea fată de clienti, eficientă mai mare si un management mai bun al tuturor afacerilor UniCredit în România. La nivel de retea teritorială, au fost luate măsuri de optimizare la scară restransă. Banca a încheiat 2009 cu o retea de 241 unităti si 2.967 de angajati.
Perspective
Banca anticipează a redresare lentă a economiei în a doua jumătate a acestui an. Riscurile asociate creditelor sunt estimate să crească în continuare, dar să înceapă să se tempereze în semestrul al doilea.
„Ar fi naiv să credem că vom asista la o revenire bruscă a cererii si că riscurile se vor evapora rapid, la primele semnale de redresare. Cu toate acestea, suntem optimisti referitor la perspectivele pietei din Romania pe termen lung si vom continua să profităm de oportunitatile disponibile, oferind în schimb clientilor expertiza noastră locală si reteaua internatională puternică a Grupului UniCredit. Ne vom construi strategia pe crestere sustenabilă, iar planul de dezvoltare pentru acest an se concentrează mai ales pe satisfactia clientului”, a mai spus Rasvan Radu.
***
UniCredit Tiriac Bank face parte din reteaua UniCredit Group, cel mai mare grup bancar din Europa Centrala si de Est. UniCredit Tiriac Bank este un veritabil 'one-stop-shop' de servicii financiare, de care beneficiaza in prezent 515.000 clienti activi prin intermediul a 241 de sucursale. In Romania, grupul ofera o gama larga de produse specializate si servicii si prin intermediul partenerilor: UniCredit Leasing Corporation, UniCredit CA-IB Securities Romania, UniCredit CAIB Romania, UniCredit Insurance Broker, Pioneer Asset Management, UniCredit Consumer Finance (UCFin) si UniCredit Business Partner.
|
