Stiri	Stiri afaceri	Stiri companii	Evenimente de afaceri

Bancile vor trebui sa acorde minim 15 zile pentru rambursarea creditului, potrivit noului Cod Civil

Băncile vor trebui să acorde împrumutaţilor cel puţin 15 zile pentru rambursarea creditului în caz de denunţare unilaterală a contractului de către bancă, potrivit prevederilor noului Cod Civil, care va intra în vigoare la 1 octombrie, se arată într-un comunicat al casei de avocatură Reff & Asociaţii.

Totodată, băncile nu vor putea denunţa unilateral contractele de credit decât pentru motive temeinice, care privesc beneficiarul facilităţii de credit.

Executarea ipotecilor mobiliare poate fi pusă sub un serios semn al întrebării în condiţiile în care noul Cod Civil prevede că opoziţia la executare suspendă de drept procedura de vânzare până la soluţionarea definitivă a cauzei.

În plus, dacă până acum puteau formula opoziţie la executare debitorul şi alţi creditori ai debitorului având garanţii asupra aceluiaşi bun şi proprietarul bunului, conform noului Cod pot face opoziţie, în plus faţă de cei de mai sus (şi sub rezerva dovedirii interesului), fidejusorii, codebitorii solidari, precum şi orice persoană care a notificat existenţa unui drept sau a unei pretenţii cu privire la bunul executat.

Noul Cod Civil mai introduce conceptul de 'perfectare' a ipotecilor, ceea ce înseamnă, în primul rând, că simpla înscriere în arhiva electronică nu va mai constitui o formalitate suficientă pentru a asigura eficienţa şi opozabilitatea garanţiilor asupra bunurilor mobile.

Cu privire la conturile bancare, noul Cod prevede dreptul titularului de a dispune în mod liber de sumele din contul curent, fără altă condiţie decât notificarea prealabilă, în măsura în care aceasta a fost agreată contractual.

Avocaţii Reff & Asociaţii precizează că 'împrumutaţii ar putea să se prevaleze de această prevedere pentru a justifica refuzul de respectare a condiţiilor prevăzute în contractul de credit referitoare la utilizarea sumelor puse la dispoziţie'.

Un alt concept nou, referitor la conturi, este acela de 'control asupra contului' - ca modalitate alternativă de asigurare a publicităţii garanţiei, fără a mai fi necesară înscrierea la arhivă.

Conform noului Cod, 'ipoteca creditorului care are controlul unui cont este preferată ipotecii unui creditor care nu are controlul asupra acestuia'.

Acest nou concept poate ridica probleme semnificative în cazul garanţiilor asupra conturilor deschise de împrumutaţi la alte bănci decât creditorul şi va fi de natură să extindă practicile băncilor de a impune împrumutaţilor restricţii privind deschiderea de conturi la alte instituţii bancare.

Alte noutăţi cu relevanţă pentru piaţa bancară, introduse de noul Cod Civil, se referă la renunţarea la terminologia de 'garanţii reale mobiliare' - înlocuită cu cea de 'ipoteci mobiliare' (şi abrogarea titlului VI din legea nr. 99/1999), precum şi reglementarea trustului sub forma contractului de fiducie.

Contractul de fiducie, specific mai degrabă unor jurisdicţii ca Marea Britanie sau SUA, are o serie de caracteristici care 'îl pot transforma dintr-un instrument de management al activelor într-unul de garanţie', apreciază avocaţii Reff & Asociaţii.

Totuşi, utilizarea acestei structuri juridice în scop de garantare 'este de natură să creeze probleme comerciale semnificative care cu siguranţă nu vor fi bine primite de către împrumutaţi', afimă Andrei Burz-Pînzaru, coordonatorul practicii de drept bancar şi financiar din cadrul Reff & Asociaţii.

'Noul Cod Civil va aduce schimbări semnificative în relaţia dintre bancă şi împrumutat', subliniază Simina Mut, Managing Associate în cadrul Reff & Asociaţii.

După părerea sa, 'o evaluare mai precisă poate fi realizată doar în timp, pe măsura ce practica se va dezvolta, iar doctrina şi jurisprudenţa vor aduce mai multă claritate noilor reglementări.

'Perioada următoare va fi una marcată de un anumit nivel de incertitudine şi nu excludem modificări succesive ale noului Cod', mai spune Simina Mut.

Societatea de avocaţi Reff şi Asociaţii este afiliată Deloitte România, operând împreună cu practica multidisciplinară a Deloitte România şi cu reţeaua internaţională de avocaţi care colaborează cu Deloitte pe plan global.

Reff & Asociaţii a lansat platforma online www.Codcivil2011.ro, care tratează aspectele de noutate introduse de noul Cod Civil dintr-o perspectivă practică, cea a impactului asupra mediului de afaceri din România.

Sursa: http://www.agerpres.ro

Tags: asupra asociatii civil noului bancile

Articole similare