BCR - rezultate financiare pe primul semestru
BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ S.A. - 30 Iulie 2010
Performanta operatională s-a îmbunătătit cu 19,8% in timp ce conditiile economice rămân dificile.
I. Principalele REZULTATE FINANCIARE pentru GRUPUL BCR*:
Performantă operatională bună sustinută de generarea neîntreruptă de venituri si de controlul îmbunătătit al costurilor
Rezultatul operational a crescut cu 19,8% (sau 269,9 milioane lei) fată de S1 2009 până la 1.634,0 milioane lei (391,2 milioane EUR) pe baza generării continue de venituri si a îmbunătătirii controlului costurilor. Rezultatul a avut drept principal motor cresterea venitului operational (majorat cu 183,6 milioane lei sau cu 8,1% fată de S1 2009) combinată cu diminuarea cheltuielilor operationale (în scădere cu 86,3 milioane lei sau 9,7%) în contextul aprecierii leului (0.72% apreciere medie fată de EUR) si a unei rate a inflatiei încă ridicată. Profitul net după impozitare si plata intereselor minoritare s-a ridicat la 488,5 milioane lei (117,0 milioane EUR) în scădere cu circa 19,5% fată de S1 2009, cauzată în principal de costurile mult mai mari cu provizioanele ca urmare a contractiei economice, care are un impact major asupra pietei si a clientilor BCR.
Eficientă si management al riscurilor îmbunătătite în conditiile unui mediu economic foarte solicitant
Raportul cost/venit s-a îmbunătătit la 32,9% de la 39,5% în S1 2009. Rentabilitatea capitalului (ROE) s-a diminuat la 14,3% cum era de asteptat în contextul mentinerii unui mediu economic dificil. Formarea creditelor neperformante (NPL) a încetinit în S1 2010 odată cu revenirea pietei retail contrabalansată însă de cresterea pe segmentele IMM si microîntreprinderi – rata de acoperire a creditelor neperformante se mentine la un nivel confortabil de 128% (garantii si provizioane). Evolutia NPL a determinat Costuri de risc de 974,7 milioane lei, cu 24,5% mai mari decât in S1 2009 dar in scădere comparativ cu S2 2009 .
Afacerea si-a continuat cresterea în conditiile unei economii slăbite
BCR si-a mentinut cota generală de piată în cea mai mare parte sustinută de cresterea creditării pe zona corporate, în timp ce creditarea retail a fost încetinită de scăderea abruptă a cererii eligibile. Banca are o pozitie puternică în ceea ce priveste lichiditatea si baza sa de capital.
'BCR a continuat sa demonstreze capabilitatea de a se adapta unor situatii de piată dificile. Foarte probabil aceste conditii vor continua sa îsi producă efectele in al doilea semestru din 2010. BCR este bine pregătita pentru a face fata situatiei si va continua sa îsi sprijine clientii pe parcursul acestei perioade dificile. ' a declarat Dominic Bruynseels, CEO al BCR.
II. PREZENTARE GENERALĂ A PERFORMANTELOR FINANCIARE ALE GRUPULUI BCR
În S1 2010 profitul operational al Grupului BCR a crescut cu 19,8% de la 1.364,1 milioane lei (324,2 milioane EUR) la 1.634,0 milioane lei (391,2 milioane EUR), ca rezultat al cresterii semnificative a venitului operational combinată cu un control eficient al costurilor.
Venitul operational s-a majorat cu 8,1% de la 2.253,2 milioane lei (535,5 milioane EUR) la 2.436,8 milioane lei (583,4 milioane EUR). Principalul motor al acestei îmbunătătiri a fost cresterea puternică a venitului net din dobânzi la nivelul Grupului BCR (cu 9,7% sau 167,9 milioane lei) până la 1.905,5 milioane lei (456,2 milioane EUR) desi s-a aflat sub presiunea generată de diminuarea ratelor dobânzilor si a volumelor mai reduse fată de S1 2009.
Venitul net din taxe si comisioane a fost destul de stabil înregistrând o usoară scădere anuală cu numai 2,9%, reflectând nivelul încă redus al cheltuielilor de consum ale clientilor, care se suprapune cu strategia BCR de a încuraja clientii să utilizeze tranzactiile fără numerar, mai ieftine si mai comode. O contributie pozitivă la venitul operational a rezultat din cresterea semnificativa a venitului net din tranzactionare care a crescut cu 12,6% fata de anul precedent, de la 198,5 milioane RON la 223,5 milioane RON, beneficiind de o rata de schimb favorabila.
Cheltuielile operationale au coborât cu 9,7% de la 889,1 milioane lei (211,3 milioane EUR) la 802,8 milioane lei (192,2 milioane EUR), ca rezultat al administrării mai bune a costurilor, bazată pe implementarea unor programe si actiuni dedicate de eficientizare, în contextul unei rate a inflatiei în continuare ridicate cu impact negativ asupra cheltuielilor administrative. BCR a continuat investitiile în 'costurile bune' care aduc valoare pentru clienti, cum sunt extinderea retelei de unităti (+16 noi unităti crestere anuală), dezvoltarea canalelor alternative de distributie si a activitătii de carduri, precum si dezvoltarea IT.
Profitul înainte de impozitare a scăzut cu 19,7% la 585,1 milioane lei (140,1 milioane EUR) în principal din cauza cheltuielii mai mari cu provizioanele, care, la rândul ei, este generată de contractia economiei care are un impact negativ major asupra clientilor BCR. Profitul net consolidat după impozite si plata intereselor minoritare se ridică la 488,5 milioane lei (117 milioane EUR) cu 19,5% mai mic comparativ cu S1 2009.
Costurile de risc
BCR a realizat o ajustare a provizionării riscurilor corespunzătoare mediului economic în continuare dificil.
Ritmul de formare a NPL s-a diminuat în S1 2010 pe fondul reducerii ratelor de dobândă, al stabilizării monedei nationale si al reducerii provizioanelor pentru creditele retail negarantate. Costurile nete cu provizioanele de risc pentru credite si avansuri a totalizat 974,7 milioane lei (233,4 milioane EUR) conform asteptărilor pe fondul constrângerilor resimtite în special de IMM-uri in ceea ce priveste fluxurile de numerar si lichiditatea. Valoarea cheltuielii cu provizioanele arată o evolutie pozitivă a costurilor de risc comparativ cu S2 2009, chiar dacă este mai mare decât cea din S1 2009.
Portofoliul de credite a evoluat relativ bine, în conditiile date – NPL s-au mentinut la un nivel suportabil, de 14,7% din portofoliul de credite acordate clientilor (credite trase) de la 13,1% la sfârsitul anului 2009. Grupul BCR se bucură de o rată de acoperire a creditelor neperformante de aproximativ 128% (garantii si provizioane).
BCR a continuat să se concentreze pe găsirea solutiilor potrivite pe termen lung pentru reorganizarea si restructurarea creditelor restante, sustinându-si astfel într-o manieră proactivă clientii din ambele segmente retail si corporate pentru a face fată conditiilor dificile de pe piată. Banca se străduie să identifice din timp necesitătile clientilor săi pentru a-i ajuta să îsi ajusteze strategiile de finantare si să îsi administreze bugetele astfel încât să prevină incidentele de neplată. În acelasi timp, BCR are o abordare prudentă a creditării, adaptată climatului operational actual.
Ratele de solvabilitate se situează confortabil peste nivelurile impuse. Rata de adecvare a capitalului de rang 1+2 la S1 2010 este de aprox. 12,45% RAS fată de cerinta BNR de minimum 10% si de aprox. 15,81% IFRS consolidat (la finele anului 2009). Rata de solvabilitate s-a îmbunătătit considerabil în S1 2010, demonstrând clar soliditatea BCR si sprijinul continuu din partea Erste Group.
III. INDICATORII ACTIVITĂTII BCR (numai banca – valori neconsolidate, IFRS)
Rezultatele la S1 2010 demonstrează viabilitatea modelului de afaceri al BCR si capacitatea de a derula o activitate solidă si durabilă chiar si în conditiile unui mediu economic dificil.
Activele totale ale băncii s-au mentinut relativ stabile – a fost doar o crestere usoară de la 64.526,9 milioane lei (15.231,9 milioane EUR) la 31 decembrie 2009 la 65.572,9 milioane lei (15.005,2 milioane EUR) datorita unei performante îmbunătătite in T2 2010.
În S1 2010 portofoliul total de credite a evoluat conform asteptărilor. Volumul cumulat al împrumuturilor acordate clientilor (înainte de provizioane, IFRS) s-a majorat putin, cu 2,5%, până la 47.689,5 milioane lei (10.912,9 milioane EUR) de la 46.514,1 milioane lei (10.979,9 milioane EUR) la finele S1 2009 si este în continuare bine echilibrat pe segmente de clienti si industrii.
BCR si-a consolidat pozitia la aproximativ 22% cota de piata, conform strategiei sale de afaceri si management al riscurilor.
Creditarea corporate s-a majorat cu 7% în sold fată de perioada similară din anul trecut sustinută de necesarul de capital de lucru al companiilor si de cererea de finantare din partea administratiilor locale, BCR mentinându-si pozitia dominantă pe segmentul finantării municipalitătilor (peste 75% cotă de piată).
Portofoliul de credite retail (inclusiv microîntreprinderile) s-a majorat usor cu 0,4% in concordanta cu evolutia pietei si a veniturilor consumatorilor. Creditele garantate (credite de consum garantate si ipotecare) au continuat să crească moderat având ca principal motor programul Prima Casă care a fost insă contrabalansat de declinul creditării negarantate. Impactul pozitiv al programului 'Prima Casă' este de asteptat să continue, deoarece BCR este cea mai activă bancă din program - BCR a acordat credite în programul Prima Casă în valoare totală de peste 377,4 milioane EUR, din care 222,4 milioane EUR trase în 2010 – beneficiind de lichiditatea bună, excelenta capacitate de distributie si de oferta la costuri atractive.
Cota de credite în monedă natională din portofoliul BCR – de circa 41,5% din total credite – a scăzut in comparatie anuală datorita cererii scăzute pentru credite de consum (cele mai multe denominate in RON). Creditele în valută sunt denominate în EUR (56% din total portofoliu) si USD (2,6%).
Creditele acordate clientelei corporate reprezintă 52.5% din total portofoliu în timp ce creditele retail (inclusiv microîntreprinderile) sunt 47,5%. Circa 69% din portofoliul total de credite constituie produse cu garantii, iar 31% sunt credite negarantate.
Soldul depozitelor de la clienti a rămas relativ stabil înregistrând o usoara scădere cu 0,7% până la 35.578,3 milioane lei (8.141,5 milioane EUR) de la 35.824,9 milioane lei (8.456,6 milioane EUR) la 31 martie 2009, în principal ca urmare a contractiei resurselor retail, dar, la nivelul Grupului BCR, diminuarea este echilibrată prin vânzarea altor produse retail de tipul produselor de economisire creditare ale BpL, produselor de investitii, schemelor de pensii. Banca si-a mentinut pozitia nr. 1 pe piată pe segmentul depozitelor primare. Depozitele clientilor reprezintă principala sursă de finantare a BCR, iar banca se bucură totodată de o sustinere puternică din partea băncii-mamă. În acelasi timp, BCR acordă toată atentia diversificării si lărgirii bazei sale de finantare (de ex. prin programul său MTN si prin politica inteligentă de stabilire a preturilor care încurajează economisirea pe termen lung).
BCR a continuat în S1 2010 extinderea retelei de unităti, dezvoltând în acelasi timp canalele alternative de distributie ca urmare a unei strategii menite să încurajeze clientii sa utilizeze tranzactiile fără numerar, mai ieftine si mai comode. BCR a deschis 7 noi unităti în S1 2010 în amplasamente selectate, ajungând la o retea retail de 668 unităti la sfârsitul lunii iunie 2010 (+16 noi unităti retail in ultimele 12 luni). BCR a dezvoltat cu succes functionalitătile serviciilor de Internet si Phone Banking, a continuat dezvoltarea activitătii de carduri si si-a extins gama de servicii prin ATM de asemenea. Se remarcă migratia constantă de tranzactii către online banking (aproape 1,92 milioane tranzactii în S1 2010, o crestere de 239% fată de S1 2009) pe fondul ofertei BCR îmbunătătite constant si a cresterii puternice a utilizatorilor canalelor alternative (+29% anual). BCR si-a consolidat pozitia de lider în domeniul Internet banking fiind premiată recent pentru cel mai mare număr de clienti înrolati în 2009.
BCR a continuat si extinderea retelei de ATM până la 2.225 unităti, adăugând 82 noi aparate în S1 2010 (10% crestere anuală) îmbunătătind totodată gradul de disponibilitate a ATM-urilor, precum si extinderea retelei de POS la 17.331 unităti operationale la comercianti (3% crestere anuală).
BCR îsi consolidează pozitia de lider pe piata cardurilor de debit si credit - BCR a primit recent trofeul 'Banca anului 2009' în industria română a cardurilor – atât ca număr cât si ca volum al tranzactiilor, concentrându-se permanent pe inovarea produselor si serviciilor. Tranzactiile cu carduri BCR efectuate la POS-uri pentru plata la comercianti au crescut cu 26,79% ca număr si cu 18,8% ca volum, în timp ce tranzactiile cu numerar la ATM-uri cu carduri BCR a scăzut cu 7,64% ca număr si cu 3,34% ca volum, ca urmare a campaniilor speciale ale BCR de promovare a plătilor electronice. În acelasi timp, retelele BCR de POS si ATM au înregistrat o crestere a tranzactiilor cu carduri (indiferent de banca emitentă ) – tranzactiile la POS-uri au crescut cu 182,22% ca număr si cu 132,05% ca volum, în timp ce la ATM-urile BCR numărul total de tranzactii a crescut cu 3,54% iar volumul tranzactiilor a crescut cu 1,74%.
* Toate datele financiare prezentate mai jos reprezintă rezultatele financiare consolidate, neauditate, ale Grupului Banca Comercială Română (BCR) la data de 30 iunie 2010, in conformitate cu IFRS. Dacă nu se fac alte precizări, cifrele din contul de profit si pierdere la S1 2010 sunt comparate cu cele de la S1 2009, in timp ce cifrele din bilant la 30 iunie 2010 sunt comparate cu cifrele de la data de 31 decembrie 2009. De asemenea, dacă nu se fac alte precizări, ratele de schimb valutar utilizate pentru conversia din LEI în EUR sunt cele furnizate de Banca Centrală Europeană. Contul de profit si pierdere a fost convertit folosind cursul mediu de schimb valutar pentru S1 2010, de 4,1770 LEI/EUR (S1 2009 : 4,2073 LEI/EUR). Datele din bilant au fost convertite folosind cursul de schimb valutar de închidere din data de 30 iunie 2010: 4,3700 LEI/EUR (31 decembrie 2009: 4,2363 LEI/EUR). Toate variatiile procentuale sunt calculate pe baza valorilor exprimate în LEI.
Tags: milioane
bcr
crestere
carduri
unitati
tranzactiile
grupului
anuala
creditele
credite
atm
numar
pozitia
total
portofoliul
banca
piata
operational
crescut
costurilor
conditiile
financiare
principal
cresterea
continuat
retail
clientilor
majorat
scadere
pos
bcr
imm
bnr
BCR lanseaza primul joc interactiv online din aria serviciilor electronice de plata - '24 Banking'
facebook
twitter
linkedin
youtube
rss
newsletter