Studiu UniCredit Group asupra pieţei bancare din Europa Centrală şi de Est în 2009
UNICREDIT TIRIAC BANK S.A. - 12 Noiembrie 2009
Menţinerea apetitului adecvat pentru risc este crucial pentru a câştiga avantaj de piaţă. Potrivit analiştilor UniCredit Group, anul 2010 va aduce creşteri pozitive în majoritatea ţặrilor din regiune, cu precădere în ţările Europei Centrale, iar business-ul bancar din Europa Centrală şi de Est va cunoaşte o redresare vizibilă cel mai probabil din 2011.
"Creşterea va rặmâne, totuşi, sub potenţialul pe termen lung al pieţei" a declarat Debora Revoltella, Şef al Departamentului de Analizặ Strategicặ pentru Europa Centralặ şi de Est în UniCredit. "Ţặrile din Europa Centralặ precum Polonia, Republica Cehặ sau Slovacia au perspective mai bune de redresare. În 2010, Europa de Sud-Est şi ţặrile baltice vor rặmâne în recesiune în 2010 şi vor continua sặ necesite corecţii ale dezechilibrelor". Ucraina, Kazahstan şi Rusia vor înregistra creşteri pozitive, însặ este nevoie de timp pentru a se reajusta complet şi pentru a-şi exploata potenţialul.
Analiştii UniCredit Group previzionează o creştere de 8 % în 2010 în privinţa creditării la nivel regional, după o scặdere estimată la 5 % în 2009, redresarea începând deja pe zona creditelor pentru companii. După o corecţie în 2009 şi în prima parte a anului 2010, probabil că raportul credite - depozite va creşte treptat. "Reajustarea raportului credite - depozite va continua şi deja este mai pronunţată în acele ţări unde finanţarea internă a fost deficitară, în timp ce în celelalte ţări este mai puţin presantă şi ar putea fi chiar contraproductivă", a mai spus Revoltella.
Revoltella s-a referit, totodată, la necesitatea diversificării business-ului bancar, pentru a se ajunge la un mix mai echilibrat al activităţilor. Grupul UniCredit a beneficiat în mod clar de diversificarea afacerii, operaţiunile din ECE având o pondere de 12% din activele bancare totale la sfârşitului lui 2008. Diversificarea vine, de asemenea, împreunặ cu un bun acces la finanţare, într-o periodă în care, pe lângă un apetit adecvat pentru risc, posibilitatile şi costul de finantare rămân principalul avantaj competitiv pentru bặncile din regiune.
Criza a accelerat implementarea măsurilor de eficientizare a costurilor în toată lumea şi activitatea bancară din ECE nu face excepţie. Cele câteva creşteri artificiale din ultimii ani, în ceea ce priveşte dezvoltarea reţelelor bancare sau creşterea costurilor cu salariile, ar putea fi reechilibrate acum. Profitabilitatea probabil că va rămâne la nivel redus în următorii doi ani, în principal din cauza impactului provizioanelor pentru creditele neperformante, rezultând chiar şi în pierderi la nivelul sistemului bancar estimate să aibă loc între 2009-2010 în ţặrile baltice, Rusia, Ucraina şi Kazakhstan. În concluzie, la nivel regional este posibil ca jucătorii fără strategii adecvate să iasă de pe piaţă, iar noii jucători să profite de anumite oportunităţi. Băncile câştigătoare vor fi jucători nou intraţi sau jucători internaţionali deja activi în regiune, având în vedere capacitatea acestora de a menţine un apetit de risc adecvat şi de faptul că beneficiază de puncte forte deja câştigate pe piaţă.
Băncile româneşti s-au dovedit a fi rezistente la criza internaţională
Potrivit analiştilor UniCredit, potenţialul de dezvoltare al sistemului bancar românesc a rặmas intact, iar gradul de penetrare a sistemului bancar va continua cu suport de capital străin. Revenirea totalặ din crizặ necesitặ timp, iar ritmul de creştere va fi mai echilibrat şi vizibil din a doua parte a anului 2010.
"Performanţa unor bặnci active pe aceeaşi piaţặ poate varia semnificativ, întrucât profitabilitatea depinde foarte mult de calitatea portofoliului individual al unei bặnci şi de costul riscului. Aceştia vor fi anii cei mai importanţi pentru repoziţionare şi reorientarea strategiilor bặncilor", a mai spus Revoltella.
Mediul competitiv în schimbare oferă oportunităţi pentru consolidarea poziţiilor pe baza reţelei existente şi a accesului mai facil la finanţare internaţională, cu condiţia ca apetitul de risc al jucătorilor să fie adecvat.
În contextul stagnării activităţii în regiune, de la care nu face excepţie nici România, pe segmentul depozitelor evoluţia a fost pozitivă în România datorită creşterii economisirii populaţiei, ceea ce a contribuit la echilibrarea pasivelor sistemului bancar şi la reducerea raportului credite/ depozite până la 124% în septembrie şi cu perspectiva unui nivel mediu pe sistem bancar de 116% în următorii 5 ani.
Desi afectate de criza internaţională, băncile româneşti şi-au păstrat stabilitatea. Profitul la nivelul sistemului bancar este estimat a se diminua cu 90% faţă de 2008, însă piaţa rămâne sănătoasă, cu solvabilitate ridicată (13,7% în septembrie 2009).
Acum, o datặ cu sfârşitul crizei de lichiditate, principala prioritate pentru perioada următoare rămâne calitatea portofoliului de credite. Profitabilitatea va trebui sặ ia în considerare costurile structural mai ridicate ale riscului, dar va beneficia de eficientizarea costurilor operaţionale.
***
UniCredit Ţiriac Bank face parte din reţeaua UniCredit Group, cel mai mare grup bancar din Europa Centrală şi de Est. UniCredit Ţiriac Bank este un veritabil "one-stop-shop" de servicii financiare, de care beneficiază în prezent circa 600.000 clienţi prin intermediul a 245 de sucursale. Banca furnizează în România o gamă largă de produse şi servicii specializate prin partenerii săi UniCredit Leasing Corporation, UniCredit CA-IB Securities Romania, UniCredit CAIB Romania, UniCredit Insurance Broker, Pioneer Asset Management, UniCredit Consumer Finance (UCFin) şi UniCredit Business Partner.
Tags: unicredit
sistemului
romania
bancar
europa
group
bancare
centrala
In calitate de partener principal, UniCredit Tiriac Bank anunta deschiderea Centrului de Presa al Festivalului George Enescu
facebook
twitter
linkedin
youtube
rss
newsletter